單看書名《致富心態》你可能會覺得這是一本教你如何變得富有的技術書,但其實整本書更像是一本理財寓言故事集,透過許多叱吒華爾街的名人故事,道出這些傳奇背後的寓意,教你如何養成心態,用正確的觀念去面對金錢,有些顯而易見的道理最難執行,但卻值得我們謹記在心。


投資理財書籍一直是暢銷排行的寵兒,教你怎麼買股票、買權證,然後賺近幾桶金、獲利翻倍,最近還有看到賺兩億的,各種浮誇用詞依舊擄獲許多讀者的心,但如果你期待今天這本好書推薦也能教會你這些投資技法,那你可以直接把購物車裡的訂單刪了,因為閱讀完《致富心態》你依舊看不懂技術線,依舊不知道怎麼如何低買高賣。

但更重要的,作者摩根.豪瑟(Morgan Housel)想要踏實的告訴你,身在美國金融界的他是如何看待財富,而面對五光十色的環境,他又是用什麼樣的理財心態做消費,一步步朝財務獨立前進。接下來這篇書評將針對書中深具啟發的概念來與你分享,絕對精彩!

醒醒吧,只有你對自己的身家念茲在茲

作者在〈超跑車主的謬論〉一篇中直白的道出,我們以為透過購買奢侈品就能獲得他人的羨慕與關注,但真正在乎我們身家有多少的其實只有自己。開保時捷得到眾人目光,是因為保時捷很美,而不是因為你很有錢。我們常常沈浸在奢侈品的虛榮感中,卻忘了那些越級消費啃蝕掉的金錢再也回不來。

「真正的財富是你看不到的資產。」

《致富心態》

這句話讓我很喜歡,我們太習慣用外顯的一切當作自己所擁有的財富,但這些物質享受有多少真正具有價值?唯有那些真正被你儲蓄下來,戶頭裡的數字才是真正的財富。

▲ 說到財富的絢麗糜爛總會讓我想起大亨小傳裡的絕美場景。(Photo credit: THE GREAT GATSBY)

存錢是自我與收入間的差距

標題這句話很值得玩味,因為收入多少和你存了多少完全是兩回事,作者一直重申儲蓄的重要,也是這本書最重要的觀念之一,收入多少不重要,重要的是你願意少點自我,多存點錢。他在書中舉了兩個例子做對比,一生擔任清潔員、修車員和警衛的羅納・瑞德,最大興趣是砍柴,離世時卻擁有800萬美元的淨資產,這也讓他成為一名慈善家。

而另一個例子理查・富斯康是人生勝利組的成功商業人士,擁有11套衛浴、2座泳池、7間車庫的豪宅,卻在金融危機中破產。一個擁有耐心,一個則是貪心,羅納・瑞德儘管收入不高,但他願意儲蓄並等待,透過長期複利為他帶來財富。

▲ Photo credit: 網路

增加投資時間,享受複利

有了儲蓄後,投資是理財很重要的一環,作者提到不要害怕風險,任何投資都會有風險,但重要的是使用可以讓你一夜好眠的理財之道,也就是不要讓自己去觸碰毀壞性的風險,無論是非法或是超乎能力所及的高槓桿都不是正確的投資方式。

投資時間之所以重要,作者拿了巴菲特做例子,他提到大家很喜歡討論巴菲特的投資技法,卻忘了提及他最值得學習的投資態度是複利,他不著急著在一時半刻獲利翻倍,但透過長壽他卻享受到了複利的驚人力量。

預留犯錯空間

不知道你是否和我一樣,在面對大環境空頭時,便會懷疑長期投資所追求的複利真的是正確的嗎?

我覺得作者正好解答了我的疑惑,他說到風險與運氣往往超乎預期,而不可控,歷史的教訓往往事後見之明,不要試圖用歷史去推估未來,每一次的大事件都是獨一無二而不可預期,重要的是你是否有預留安全邊際,讓自己能持續在賽場中。

10 Ways to Stay Warm and Save this Winter - Empowering Michigan
▲ Photo credit: 網路

《致富心態》不斷提醒「持續留在賽場中」這件事很重要,若是你的投資超乎你的風險控管,或是你毫無預留犯錯空間,一次空頭就讓你 Game over,逼不得已在行情最糟的時刻,以最糟的價格變賣你的資產,那你對投資的熱情很可能就此結束。

所以呼應前面所說,你必須儲蓄,儲蓄就是幫助你預留犯錯空間,留下安全邊際,在大空頭時還有子彈可以持續進攻,並在賽場中持續前進,也許這段期間須面臨痛心的市值虧損,但你卻在最佳時刻擁有最好的買價,若將經濟週期拉長觀察,你會發現趨勢是一條持續向上成長的曲線,預留犯錯空間就能讓你把每一次的壞時刻轉變成最佳機會。

了解自己玩的遊戲,別被其他玩家影響決策

每個人都以不同的角色定位進到市場,擁有不同的年齡、職業及心理素質,因此在承受風險上、投資位階等都不相同,你也許希望以穩健方式進行長期投資,但目前的價格卻可能是短線、甚至是當沖所持續哄抬而上,他們所認為的便宜價格可能並不適用於你,若遵行它們的遊戲規則,很可能會讓自己陷入危機。因此在投資上我們必須先了解自己的投資目標與能承受的風險,千萬別盲目跟著市場上所謂的「老師」衝鋒陷陣,成為最後被犧牲的炮灰。

理財和投資,我們都要堅定自己的立場,高獲利背後同時須承擔高風險,若你清楚別人的遊戲規則不適用於你,就別輕易被新聞中各種少年股神、或是近期的「航海王」、「鋼鐵人」而動搖,先問問自己現在進場的位階是否符合你的投資原則,或是能否承擔高槓桿下的高風險等問題,永遠都要堅定自己的信念。

▲ Photo credit: 華爾街之狼

結語-用錢拿回時間的掌控權

這是一本讀來輕鬆的故事性理財心理學書籍,《致富心態》看似很厚但實際上想傳達的概念卻清晰易懂,文字也像鄰家大哥哥那樣溫暖。

「事情運作順利時多一些謙卑,失控時則要多一些原諒與同情,對待自己或他人都是,尊重運氣跟風險的強大力量,專注在可控的事情上。」

《致富心態》

對於不可掌控的市場,他認為歷史並不能做為未來的指引,因此謙卑和尊重是很重要的態度,但即使不如意也要對自己和他人多點體諒,有人因為投資失利而選擇結束生命或是引發家庭革命,市場不可控,但我們卻可以選擇用何種心態面對投資,也可以選擇如何善用財富。

財富為我們帶來自由,別把這想得太過遙不可及,你可以多付Ubereat,換取坐在沙發好好看一場電影,或是花錢洗車,讓自己省去一個下午汗流浹背的清洗,擁有更多自由陪伴家人。並非是非得賺到一輩子不愁吃穿才能享受金錢為我們帶來的自由,掌控時間就是金錢付給你的最高紅利。

因此「合理」比理性更重要,面對財務決策我們無須過著僧侶無欲無求的生活,而是可以選擇以自己能力所及的消費方式享受生活,而非因為太過理性而難以持之以恆,偶爾吃一頓好的犒賞自己,為心愛的人買一個禮物,或是捐款給你信任的公益組織,都是用消費把愛放進生活的方式。

願我們都能善用財富的力量,為生命帶來更多幸福與喜悅。

《致富心態:關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課》

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